Особенности государственного, международного и потребительского кредита
Потребительский кредит Гл. отличит. при¬знак-целевая форма кредит-я физич.лиц. В роли кре¬дитора могут выст. как специализир. кредитные орг-ции, так и любые юр.лица, осуществляющ. реали¬зацию тов. или услуг. В денежн. форме предост-ся как банковская ссуда физ.лицу для приобр-я недвижи¬мости, оплаты дорогост.лечения и т.п., в товарной-в процессе розничной продажи тов. с отсрочкой платежа. В Рос¬сии только получает распрост-е, ограниченно исп-ся при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего-жилья). В заруб. же практике потреб. кредит охват. все слои трудоспособ. населения, в осн.через разл. си¬стемы кредитн. карточек.Государственный кредит.Осн.признак— непременное участие гос-ва в лице органов ис¬полнит. власти разл. уровней. Имеет огранич.применения, чаще всего представл.через банки, предоставл.на началах возратости и платности. Гос кредит следует отличать от гос займа, где гос-во, размещая свои обязат-ва - облигации и др., выступ.в кач.заемщика. Осуществляя функции кредитора, гос-во через ЦБ производит кре¬дит-ие: - конкретных отраслей или регионов, испытывающ. особую потребность в фин. ресурсах, если возможности бюд¬ж. финанс-ия уже исчерпаны, а ссуды коммерч. банков не могут быть привлечены в силу действия факто¬ров конъюнктурного характера; - коммерч.банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитн. ресурсов на рынке межбанковских креди¬тов.В роли заемщика гос-во выступ.в процессе разме¬щения гос. займов или при осуществлении опера¬ций на рынке гос. краткосрочных ценных бумаг. Осн. формой кредитн. отн. при гос. кредите явл. такие отн., при кот. го¬с-во выступает заемщиком средств.Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен испол-ся не только в качестве источника привле¬чения фин. ресурсов, но и эффект.инструмента централизованного кредитн. регулирования эк-ки. Международный кредит –сов-ть кредитн отн, функционирующих на международном уров¬не, непосредственными участниками кот. могут выступать меж¬национ. финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отде. юрид.лица, включая кредитн орг-ции. Принадлежность 1 из участников к др.гос-ву,но сам состав участников не меняется,а в кред.отн-я вступают те же субьекты-банки, предприятия,гос-во и насел. В отн-ях с участием го¬с-тв в целом и международных институтов всегда выступ. в денежной форме, во внешнеторговой деятельности — и в товарной (как разновидность коммерч. кредита импортеру). Классифици¬руется по нескольким базовым признакам: - по характеру кредитов — межгосударственный, частный; - по форме — гос-ый, банковский, коммерч.; - по месту в системе внешней торговли — кредитование экс¬порта, кредитование импорта. Характерн. признаком междунар.кредита выступ. его дополнит. правовая или экономич. защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий.