Ипотечный кредит, его виды и значение, условия развития
Это особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества. Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Залогодателем при залоге имущества может быть юридическое или физическое лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности, праве полного хозяйственного ведения. Под предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке. К недвижимости можно отнести:
- земельные участки;
- предприятия, здания, строения и другие сооружения, расположенные на земельных участках, включая без ограничения нежилую собственность, жилые дома, коттеджи, садовые домики, гаражи, квартиры, строящиеся объекты и т.п. Они прочно связаны с землей, перемещение их невозможно без ущерба их назначению;
- права на аренду или другие права на пользование земельными участками, зданиями, сооружениями и т.п. в соответствии с действующим законодательством;
- земельные участки вместе с объектами.
Виды ипотеки:
стандартная ипотека — это ипотека, при которой залогодатель исполнение одного обязательства осуществляет путем залога одного имущества;
при объединенной ипотеке залогодатель исполнение одного обязательства осуществляет путем одновременного залога нескольких имущественных объектов;
ипотека чужого имущества - залогодатель осуществляет исполнение обязательства посредством залога имущества третьего лица;
при общей ипотеке для исполнения одного обязательства под залог отдается несколько объектов, принадлежащих различным собственникам по договору с согласия всех собственников. Имущество, которое нельзя разделить без ущерба для его основного назначения (неделимое имущество), не может быть передано в ипотеку по частям;
условная ипотека вступает в силу с момента исполнения предусмотренного договором условия в отношении залогодержателя или залогодателя.
Для развития ипотечного кредитования важным являются: совершенствование рынка капиталов, недвижимости, фондового рынка; формирование должного ипотечного законодательства; повышение уровня жизни населения и платежеспособности предприятий; поддержание развития ипотеки государством.
Совет Министров Республики Беларусь принял концепцию ипотечного жилищного кредитования, которая призвана создать систему ипотечного кредитования и сделать его доступным для средних слоев населения. Создание системы долгосрочного кредитования граждан в целях приобретения ими жилья позволит увеличить платежеспособный спрос, активизировать рынок жилья, вовлечь в экономический оборот недвижимость, создать базу для привлечения сбережений населения, обеспечить влияние на экономику в целом.