мультипликационное расширение банковских депозитов
Почему объем денежной массы так быстро увеличивается? За счет чего происходит прирост? Независимо от эмиссионной деятельности государственного банка, размер денежной массы возрастает за счет расширения кредитов коммерческих банков. Банки создают новые деньги, когда выдают ссуды, и наоборот, денежная масса сокращается, когда клиенты возвращают банкам взятые раннее ссуды, п.к. деньги включаются в состав денежной массы только за пределами банковской системы.
Допустим, что банк А обладает активами 100 т.д. Если уровень резерва составляет 10%, банк может выдать ссуду 90 т.д. предположим, что клиенты, получившие эту ссуду, уплатили эти деньги юридическим и физическим лицам, а последние поместили вырученные средства на депозит банка Б. Увеличение депозитов в этом банке позволяет ему выдать новые ссуды, которые будут предоставлены на сумму 81 тысячи долларов (без 10% суммы депозитов), а общий прирост денежной массы равен 171 тысячи долларов.
Таким образом, процесс создания новых денег банками будет продолжаться до определенного предела. Этот процесс характеризует мультипликационный эффект расширения банковских депозитов и может быть рассчитан с учетом резервных требований. Конкретно оценить размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег позволяет мультипликатор денежного предложения или банковский мультипликатор. m=1/r * 100%, r – обязательная резервная норма в %, m=M/R, где М – прирост депозитов, R – прирост резервов.
Величина мультипликатора находится в обратной зависимости от обязательного резервного требования. В случае изъятия денег из резервов банков мультипликационный эффект работал бы в противоположном направлении.
Факторы, от которых зависит процесс создания банками новых денег, и следовательно, изменение денежной массы: размер ставки резервов, спрос на новые ссуды со стороны заемщиков.
Допустим, что банк А обладает активами 100 т.д. Если уровень резерва составляет 10%, банк может выдать ссуду 90 т.д. предположим, что клиенты, получившие эту ссуду, уплатили эти деньги юридическим и физическим лицам, а последние поместили вырученные средства на депозит банка Б. Увеличение депозитов в этом банке позволяет ему выдать новые ссуды, которые будут предоставлены на сумму 81 тысячи долларов (без 10% суммы депозитов), а общий прирост денежной массы равен 171 тысячи долларов.
Таким образом, процесс создания новых денег банками будет продолжаться до определенного предела. Этот процесс характеризует мультипликационный эффект расширения банковских депозитов и может быть рассчитан с учетом резервных требований. Конкретно оценить размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег позволяет мультипликатор денежного предложения или банковский мультипликатор. m=1/r * 100%, r – обязательная резервная норма в %, m=M/R, где М – прирост депозитов, R – прирост резервов.
Величина мультипликатора находится в обратной зависимости от обязательного резервного требования. В случае изъятия денег из резервов банков мультипликационный эффект работал бы в противоположном направлении.
Факторы, от которых зависит процесс создания банками новых денег, и следовательно, изменение денежной массы: размер ставки резервов, спрос на новые ссуды со стороны заемщиков.