Правові засади державного регулювання банківської діяльності. Мозгова
Банк.д-ть – операції із залучення, розміщення гр.коштів, ведення рахунків та зд-ння розрахунків.
Банк.рег-ння – ств-ння системи норм, що рег.банк.д-ть, визначають загальні принципи банківської
діяльності, порядок здійснення банківського нагляду, відповідальність за порушення банківського законодавства. (ст.1 ЗУ Про НБУ)
Банк.нагляд – с-ма контролю та акт.дій НБУ, спрям.на забезп-я дотрим-я банками зак-ва У та встановлених нормативів (з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів банку)
Банк. контроль – цілісне безперервне відстеження зд-я банками їх д-ті відповідно до НПАктів.
ПОРІВНЯЙ: Банк.рег-ння та рег-ння банк.д-ті.
Рег-я б.д-ті - відповідна пр.база, що рег.функц-ння банків.
Б.рег-ння - ств-я с-ми норм, що визначають принципи б.д-ті, зд-я б.нагляду, відп-ть за поруш-я б.зак-ва.
Дрег-ння здійснює НБУ. Ст.66 ЗУ Про банки та б.д-ть. – 2 форми Дрег-ння:
І. Адміністративне регулювання:
1) реєстрація банків і ліцензування їх діяльності;
2) встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків;
3) застосування санкцій адміністративного чи фінансового
характеру;
4) нагляд за діяльністю банків;
5) надання рекомендацій щодо діяльності банків.
II. Індикативне регулювання:
1) встановлення обов'язкових економічних нормативів;
2) визначення норм обов'язкових резервів для банків;
3) встановлення норм відрахувань до резервів на покриття
ризиків від активних банківських операцій;
4) визначення процентної політики;
5) рефінансування банків; (надання їм кредитів)
6) кореспондентських відносин; (це ті, що передбач.взаємні зобов*язання)
7) управління золотовалютними резервами, включаючи валютні
інтервенції;
8) операцій з цінними паперами на відкритому ринку;
9) імпорту та експорту капіталу.
Банк.нагляд
Мета: стабільність банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів банку.
Охоплює: всі банки, їх підрозділи, афілійованих та споріднених осіб банків на
території України та за кордоном, установи іноземних банків в
Україні.
При здійсненні банківського нагляду Національний банк України має право:
вимагати від банків та їх керівників усунення порушень банківського законодавства
виконання нормативно-правових актів Національного банку України
запровадити особливий режим контролю за діяльністю банку та призначити куратора банку.
під час здійснення процедури тимчасової адміністрації банку або особливого режиму
контролю за діяльністю банку - заборонити банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський
рахунок.
Національний банк України застосовує заходи впливу за порушення вимог законодавства щодо банківської діяльності.
У разі розгляду Національним банком України питань щодо застосування заходів впливу до конкретного банку для надання пояснень запрошується голова правління (ради директорів) або голова спостережної ради цього банку.
В 74р. центральними банками деяких Д-в ств. Комітет б.нагляду. (В місті Бази). Базиський комітет б.нагляду – принципи:
- Жодна б.с-ма не має бути поза б.наглядом
Нагляд має бути надійним.
Принципи ефективного б.нагляду:
- Мета – зменшення ризику витрат для вкладників і підтримка довіри до фін-б.с-ми.
- Органи нагляду мають сприяти б.дисципліні
Сприяння прозорості
Операційна незалежність та повноваження для застос-я певн.заходів
Органи нагляду мають розуміти природу б.операцій
Оцінка рівня ризику окр.банків
Впевненість в ресурсах банку для взяття ризику
Комітет сформував 25 принципів нагляду за банк.д-тю.
1 - Попередні умови еф.б.нагляду
2-5 – ліценз-я і структура нагляду
6-15 – пруденційні правила і вимоги
16 – 20 – методи поточного б.нагляду
21 – вимоги щодо інфи (пересвідчитись, що банк надає достовірну звітність)
22 – оф.повнов-я наглядових органів
23 – 25 – транскордонні б.операції (нагляд за операціями в міжн.плані, контакти наглядових органів з н.орг.ін.Д-в)
Євр.директиви щодо питань б.рег-я – Директива 12 ЄС щодо започ-я і подальш.д-ті б.установ, Директиви про річні звіти.
________
Використані джерела за юр.силою:
лекція п.Кравченко
ЗУ Про банки і б.д-ть, Про НБУ