Характеристика кредитної системи України. Воробцова
Кредитна система - (у широкому змісті) сукупність кредитних відносин, форм і методів кредиту, що існують у рамках тієї чи іншої соціально-економічної формації; (у вузькому змісті) сукупність банків і інших кредитно-фінансових установ, що здійснюють мобілізацію вільних грошових капіталів і доходів і надання їх у позичку.
Сучасна кредитна система характеризується двома основними поняттями:
1)як сукупність кредитно-розрахункових і платіжних відносин, що базуються на визначених формах і видах кредитування;
2)як сполучення різних кредитно-фінансових інститутів (банків, страхових компаній, кредитних союзів та ін.), що діють на кредитному ринку і здійснюють акумуляції і мобілізацію грошових ресурсів.
Перше поняття пов'язане із рухом позикового капіталу у вартісній і товарній формах у виді банківського, комерційного, державного та іншого різновидів кредиту. Друге - означає, що кредитна система, використовуючи свої кредитні інститути, накопичує вільні кошти і направляє їх як позиковий капітал підприємствам, уряду та іншим позичальникам.
Кредитний договір (ст.1054 ЦК): за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Щоб можливість виникнення кредитних відносин була реалізована, необхідні такі економічно-правові умови: по-перше, тимчасове використання у борг чужої власності вимагає наявності матеріальної відповідальності учасників кредитних угод і виконання взятих на себе зобов'язань. По-друге, обов'язковою умовою виникнення кредиту є збіг економічних інтересів кредитора і позичальника.
Комерційний кредит надається функціонуючими підприємствами один одному при продажі товарів у виді відстрочки плати за покупку.
Банківський кредит надається банками й іншими кредитно-фінансовими інститутами юридичним особам, населенню, державі.
Різниця: 1)об'єктом комерційного кредиту є товарний капітал, тоді як об'єкт банківського кредиту виступає грошово-позичковий капітал. 2) Комерційний кредит рухається паралельно промисловому капіталу: зі зростанням промислового виробництва і товарообігу збільшуються як пропозиція комерційного кредиту, так і попит на нього. Банківський – навпаки. 3) відрізняються учасниками кредитних угод.
СТРУКТУРА КРЕД.С-МИ:
Банківська система:
емісійні банки – НБУ
неемісійні банки
універсальні (консорційні,корпоративні,асоціативні)
спеціалізовані (інноваційні,інвестиційні)
Парабанківська с-ма: спеціалізовані (лізингові,факторингові,ломбарди,кред.спілки,страх.товариста,інцест.фонди)