Принципи діяльності банків. Функції банку. Берка
Банки є перш за все суб'єктами підприємницької діяльності та функціонують згідно з такими принципами:
- Комерційний розрахунок – доходи покривають витрати, безпосередньою метою їх діяльності є отримання прибутку при розумному ризику. Основним джерелом прибутку є банківський процент. Прибуток банків виступає переважно як різниця між ставками процентів, отриманих за надані банком кредити і виплачених по депозитах клієнтів.
- Автономія – банки мають право самостійно здійснювати ціноутворення щодо банківських продуктів у межах діючих обмежень, тобто самостійно встановлюють відсоткові ставки за депозитами та кредитами, розміри тарифів на розрахунково-касове обслуговування тощо. Окрім того, банка надано свободу в розпорядженні своїми фондами і доходами. Прибуток банку залишається в його розпорядженні після сплати податків.
- Самостійна відповідальність банку за результати своєї діяльності. За своїми зобов’язаннями банк відповідає всіма приналежними йому способами і майном, на які може бути звернене стягнення. Весь ризик своїх операцій банк бере на себе.
- Самоуправління – банки самостійно визначають стратегію і тактику свого розвитку, своєї діяльності без втручання держави.
- Всі гроші, всі ресурси банку повинні максимально «працювати». З позиції ринкової економіки не повинно бути ресурсів, які не знаходяться в активному оберті, однак все одно якась частина коштів знаходиться в резервах, обертається повільно, або не обертається зовсім.
- Банківська діяльність повинна діяти за принципом «все для клієнта» – банк несе повну відповідальність за клієнта, забезпечує його прибуток. Діяльність повинна бути на взаємовигідній основі: перш за все прибуток клієнта, а потім прибуток банка. Прибуток клієнта – це не єдина мета банку, але це основа для одержання прибутку банком.
- Діяльність в межах реально наявних ресурсів банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих ним ресурсів. Так якщо банк залучає засобу головним чином на короткі терміни, а вкладає їхній переважно в довгострокові позики, те його ліквідність опиняється під загрозою.
- Регулювання діяльності банку здійснюється здебільшого непрямими економічними (а не адміністративними) методами. Держава визначає лише «правила гри» для банків, але не може давати їм наказів.
Функції банку: (Лекція)
Посередництво при кредитуванні перерозподіл грошових коштів, що вивільняються в процесі обігу коштів, прибутковість використання позичальником коштів.
Стимулювання накопичення коштів господарюючими суб’єктами депозитна політика банку.
Посередництво при здійсненні платежів наприклад, ЮО можуть зберігати свої кошти лише в банках і розраховуватися тільки у безготівковій формі.
«Створення» грошей НБУ фактично здійснює емісію грошей, а комерційні банки «створюють» гроші шляхом видачі кредитів, цінних паперів.