Страховой рынок России, его структура, классификация страхования
В зависимости от масштабов страховые рынки подраз-деляют на национальный, региональный и междуна-родный рынок.
Национальный страховой рынок представляет собой сферу деятельности страховых компаний, специализи-рованных перестраховочных организаций, страховых агентов и брокеров в определенной стране. Страховая деятельность на национальном рынке подчиняется на-циональному законодательству и контролируется ор-ганами государственного страхового контроля.
Региональный страховой рынок — это совокупность страховых организаций, национальных страховых рынков определенных регионов, которые связаны ме-жду собой тесными интеграционными связями.
Международный страховой рынок представляет собой совокупность национальных и региональных страховых рынков.
Структура страхового рынка представлена акционер-ными, государственными, взаимными и корпоратив-ными страховыми компаниями. Поэтому под органи-зационно-правовыми формами страхования подразу-меваются акционерное страхование, взаимное страхо-вание, государственное и кооперативное страхование.
Акционерное страхование представляет собой такую организационную форму страхования, при которой ак-ционерные общества являются страховщиками и фор-мируют свой уставный капитал за счет акций (облига-ций). Акционерные страховые общества подразделя-ются на закрытые (акции таких обществ распростра-няются только среди их учредителей) и открытые страховые общества (их акции могут свободно прода-ваться и покупаться).
Взаимное страхование — это объединение страхователей для обеспечения взаимопомощи, при котором каждый страхователь является членом страхового общества. Создание ОВС характерно для союзов средних и крупных собственников. Страхователь, становясь членом ОВС, также принимает участие в распределении прибыли и убытков по результатам деятельности за год.
Кооперативное страхование по своей сути похоже на взаимное страхование.
Государственное страхование — это страхование, при котором страховщиком выступает государственная организация.
Несмотря на конкуренцию между страховыми органи-зациями, при определенных обстоятельствах необхо-димо прибегать к их сотрудничеству. Пе-рестрахование является одной из форм сотрудни-чества и применяется прежде всего в перестраховании опасных, крупных объектов. Еще одной из форм сотрудничества выступает соцстрахование, или совместное страхование, проводимое на долевых началах, опасных рисков или крупных объектов. В развитом виде такое сотрудничество приводит к созданию страховых пулов, страховых союзов и клубов.
Существует два критерия, положенных в основу клас-сификации страховании:
• различия в объектах страхования;
• различия в объеме страховой ответственности.
Страхование осуществляется в добровольной или обя-зательной формах.
Под добровольным понимают страхование, которое осуществляется на основе договора между страховщи-ком и страхователем. Инициатором такого страхования являются хозяйствующие субъекты, юридические и физические лица.
Обязательное страхование — это страхование, осуще-ствляемое на основании соответствующих законода-тельных актов, в которых указываются виды, условия и порядок проведения данной формы страхования. В обязательном страховании инициатором выступает государство, обязывающее физические и юридические лица вносить определенные средства для обеспечения общественных интересов.
Выделяют следующие отрасли страхования: личное, имущественное, страхование ответственности и стра-хование предпринимательских рисков.