СТРАХ-2.ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХ. ОТН-Й.
1) Правов. аспекты страх-я. Все прав. отн-я, связ-е с проведением страх-я, делятся на 2 группы: право-отн-я, регул-щие собственно страх-е (сфера гражданск. права), т.е. процесс форм-ния и исп-ния страх. фонда, и правоотн-я, возникающие по поводу орг-ции страх. дела (гос., админ., фин., уголовное, процессуальное и др. отрасли и подотрасли права), т.е. д-сти страховщ-в, их взаимосвязи с банками, бюдж-м, органами гос. упр-ния. В РФ сложилась 3хступенчатая с-ма правов. регул-ния страх. дела: I ступень - Общее гражд. право: ГК РФ и др. нормат. акты. Объектами гражд. правоотн-й явл. мат. и ден. ценности, а также др. мат. и немат. блага. В качестве объектов страх. отн-й также выступают мат. и ден. ценности (имущество, расходы, доходы) и немат. личные блага человека - жизнь, здоровье, трудосп-сть, т.е. риск потери семейн. дох-в в связи с утратой здоро-вья или наступлением смерти в период страх-ния. Субъектами выступают граждане (физ. лица), п/п, орг-ции, учрежд-я (юр. лица) и властные гос. органы (стра-ховщики, страх-ли и 3и лица). II ступень – Cпец. закон-во по страх. делу –отд. законы РФ, регул-щие отн-я по поводу страх-я - закон "Об орг-ции страх. дела в РФ", "О медиц. страх-и граждан в РФ", «Об обязат. страх-и гражд. отв-сти владельцев ТС», «О взаимном страх-и» и др. фед. законы. III ступень - прочие нормат. акты - указы Президента РФ, постановления Прав-ва, подза-конные акты мин-в и ведомств.
2) Закон о страх-нии. Закон регулирует отн-ния в области страх-ния м/у страх. орган-ми и гражданами, п/п, учр-ми, орг-циями, отн-я страх. орг-ций м/у собой, а также устан-ет осн. принципы гос.регул-ния страх.д-сти. Закон регул-ет отн-я м/у лицами, осуществл-ми виды д-сти в сфере страх. дела, или с их участием, отн-я по осуществлению гос. надзора за д-стью субъектов страх. дела, а также иные отн-я, связанные с орг-цией страх. дела. До 31.12.97 г. действовал закон РФ «О страх-нии», к-й был принят 27.11.92 г. Позднее был принят ФЗ «О внесении измен-й и дополн-й в закон РФ „О страх-нии“», к-й был подписан Президентом РФ 31.12.97 (изменено и само название закона). Во 2 главе Закон отражает понятия: страх-я, формы страх-я, объекты страх-я, страх-ли, страховщики, страх. агенты и страх. брокеры, страх. риск, страх. случай, страх. выплата, страх. сумма, страх. возмещение, страх. обеспечение, страх. взнос и страх. тариф, сострах-е, перестрах-е, объедин-я страховщ-в. Этот закон РФ призван создавать равные условия проведения страх-ния для всех страховщиков на страх. рынке, как гос-х, так и негос-х, гарантировать защиту интересов страх-лей, опр-ть единые методич. положения по орг-ции страх-ния и осн. принципы гос. регул-ия страх. д-сти.
3) Договор страх-ния. Договор страх-ния – согла-шение между страх-лем и страховщиком, в силу к-го страховщик обязуется при страх. случае произвести страх. выплату страх-лю или лицу, в пользу к-го заключен договор страх-ния, а страх-ль обязуется уплатить страх. взнос в установл. сроки. Для заключения договора страх-ль должен заявить страховщику о своем намерении в письм. форме или иным образом. Страх-ль обязан также сообщить страховщику все известн. ему обстоят-ва, имеющие существ. значение для опред-ния вероят-сти наступл-я страх. случая по заключ-му договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоят-ва неизвестны и не д.б. известны страховщику. Такими обстоят-ми признаются те, к-е оговорены страховщиком в его письм. запросе или в самом договоре. Еще одна обяз-сть страх-ля при заключении договора состоит в том, что он д. сообщить страх-щику о всех др. договорах страх-ия, заключенных или заключаемых им в отношении дан. объекта страх-я.
4) Существ. и несуществ. условия договоров.
Существ. условия договора страх-я: размер страх. суммы, срок действия договора, данные о застрах-ном лице и о характере событий от к-х осущ-ся страх-е.
Несущ. условия договора страх-я детализируют, либо дополняют существенное и к ним относят: 1процедура оформления договора,2порядок вступления договора в силу,3порядок уплаты страх.взносов, 4последствия неуплаты, 5перерасчеты по взносам, 6порядок рассм-ния претензии, 7изм-ние первонач-х условий страх-я.
5) Выполнение обязательств по договорам.
Стр-ые обяза-ва между стр-лем и стр-щиком устанавливаются в договоре, вытекают из эк-их отн-ий,при этом устанавливаются обяз-ти стр-щика,которые соот-ет правам стр-ля и обяз-ти стр-ля соот-щие права стр-щика. В обяз-сти страховщика входят: а)ознакомить страх-ля с правилами страх-ния; б)в случае проведения страх-лем меропр-й, уменьшивших риск наступления страх. случая и размер возможного ущерба застрах-му имуществу, а в случае увел-ия его действит. ст-сти перезаключить по заявлению страх-ля договор страх-я с учетом этих обстоят-в; в)при страх. случае произвести страх. выплату в установл. договором или законом срок. Если страх. выплата не произведена в установл. срок, страховщик уплачивает страх-лю штраф в размере, установленном действ-щим закон-вом; г)возместить расходы, произведенные страх-лем при страх. случае для предотвращения или уменьш-я ущерба застрах-му имуществу, если возмещение этих расх-в предусмотрено правилами страх-я; д)не разглашать сведения о страх-ле и его имуществ. положении, за искл. случаев, предусм-ых закон-вом РФ.
6.Гос. регул-е страх. д-сти - воздействие гос-ва на участников страх. обяз-в. Регулирующая ф-я гос-ва в страх. д-сти должна проявляться в разл. формах: принятие законодат. актов, регулирующих страх-е, установление в интересах общества и отд.категорий его граждан обязат. страх-я, проведение спец. Налог. политики, установление разл. рода льгот страх. компаниям для стимул-ния такого рода д-сти, а также создание особого правового механизма, обесп-ющего надзор за функц-нием страх. п/п и орг-ций. В систему мер гос. регул-ния входят след.: 1.Лицен-зирование; 2.Контроль за обеспечением фин. уст-сти страхов-щиков; 3.Разработка форм и порядка статист. отч-сти и контроль за своеврем. предоставлением фин. отч-сти страх. орг-ций; 4.Н/о страховщ-в и страх-лей; 5.Др. меры гос. регул-я страх. д-сти.
Осн. органом гос. власти, осуществляющим регул-ние и надзор за страх. д-стью, явл. Фед. служба страх. надзора (ФССН) Минфина РФ.
2) Закон о страх-нии. Закон регулирует отн-ния в области страх-ния м/у страх. орган-ми и гражданами, п/п, учр-ми, орг-циями, отн-я страх. орг-ций м/у собой, а также устан-ет осн. принципы гос.регул-ния страх.д-сти. Закон регул-ет отн-я м/у лицами, осуществл-ми виды д-сти в сфере страх. дела, или с их участием, отн-я по осуществлению гос. надзора за д-стью субъектов страх. дела, а также иные отн-я, связанные с орг-цией страх. дела. До 31.12.97 г. действовал закон РФ «О страх-нии», к-й был принят 27.11.92 г. Позднее был принят ФЗ «О внесении измен-й и дополн-й в закон РФ „О страх-нии“», к-й был подписан Президентом РФ 31.12.97 (изменено и само название закона). Во 2 главе Закон отражает понятия: страх-я, формы страх-я, объекты страх-я, страх-ли, страховщики, страх. агенты и страх. брокеры, страх. риск, страх. случай, страх. выплата, страх. сумма, страх. возмещение, страх. обеспечение, страх. взнос и страх. тариф, сострах-е, перестрах-е, объедин-я страховщ-в. Этот закон РФ призван создавать равные условия проведения страх-ния для всех страховщиков на страх. рынке, как гос-х, так и негос-х, гарантировать защиту интересов страх-лей, опр-ть единые методич. положения по орг-ции страх-ния и осн. принципы гос. регул-ия страх. д-сти.
3) Договор страх-ния. Договор страх-ния – согла-шение между страх-лем и страховщиком, в силу к-го страховщик обязуется при страх. случае произвести страх. выплату страх-лю или лицу, в пользу к-го заключен договор страх-ния, а страх-ль обязуется уплатить страх. взнос в установл. сроки. Для заключения договора страх-ль должен заявить страховщику о своем намерении в письм. форме или иным образом. Страх-ль обязан также сообщить страховщику все известн. ему обстоят-ва, имеющие существ. значение для опред-ния вероят-сти наступл-я страх. случая по заключ-му договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоят-ва неизвестны и не д.б. известны страховщику. Такими обстоят-ми признаются те, к-е оговорены страховщиком в его письм. запросе или в самом договоре. Еще одна обяз-сть страх-ля при заключении договора состоит в том, что он д. сообщить страх-щику о всех др. договорах страх-ия, заключенных или заключаемых им в отношении дан. объекта страх-я.
4) Существ. и несуществ. условия договоров.
Существ. условия договора страх-я: размер страх. суммы, срок действия договора, данные о застрах-ном лице и о характере событий от к-х осущ-ся страх-е.
Несущ. условия договора страх-я детализируют, либо дополняют существенное и к ним относят: 1процедура оформления договора,2порядок вступления договора в силу,3порядок уплаты страх.взносов, 4последствия неуплаты, 5перерасчеты по взносам, 6порядок рассм-ния претензии, 7изм-ние первонач-х условий страх-я.
5) Выполнение обязательств по договорам.
Стр-ые обяза-ва между стр-лем и стр-щиком устанавливаются в договоре, вытекают из эк-их отн-ий,при этом устанавливаются обяз-ти стр-щика,которые соот-ет правам стр-ля и обяз-ти стр-ля соот-щие права стр-щика. В обяз-сти страховщика входят: а)ознакомить страх-ля с правилами страх-ния; б)в случае проведения страх-лем меропр-й, уменьшивших риск наступления страх. случая и размер возможного ущерба застрах-му имуществу, а в случае увел-ия его действит. ст-сти перезаключить по заявлению страх-ля договор страх-я с учетом этих обстоят-в; в)при страх. случае произвести страх. выплату в установл. договором или законом срок. Если страх. выплата не произведена в установл. срок, страховщик уплачивает страх-лю штраф в размере, установленном действ-щим закон-вом; г)возместить расходы, произведенные страх-лем при страх. случае для предотвращения или уменьш-я ущерба застрах-му имуществу, если возмещение этих расх-в предусмотрено правилами страх-я; д)не разглашать сведения о страх-ле и его имуществ. положении, за искл. случаев, предусм-ых закон-вом РФ.
6.Гос. регул-е страх. д-сти - воздействие гос-ва на участников страх. обяз-в. Регулирующая ф-я гос-ва в страх. д-сти должна проявляться в разл. формах: принятие законодат. актов, регулирующих страх-е, установление в интересах общества и отд.категорий его граждан обязат. страх-я, проведение спец. Налог. политики, установление разл. рода льгот страх. компаниям для стимул-ния такого рода д-сти, а также создание особого правового механизма, обесп-ющего надзор за функц-нием страх. п/п и орг-ций. В систему мер гос. регул-ния входят след.: 1.Лицен-зирование; 2.Контроль за обеспечением фин. уст-сти страхов-щиков; 3.Разработка форм и порядка статист. отч-сти и контроль за своеврем. предоставлением фин. отч-сти страх. орг-ций; 4.Н/о страховщ-в и страх-лей; 5.Др. меры гос. регул-я страх. д-сти.
Осн. органом гос. власти, осуществляющим регул-ние и надзор за страх. д-стью, явл. Фед. служба страх. надзора (ФССН) Минфина РФ.