ДКБ-6. НЕОБХ-ТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА.
1.Необходимость кредита.
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие (П/П)- заемщик за счет привлечения дополнительной стоимости имеет возможность повысить свои ресурсы, расширить хозяйства, ускорить достижения производственных целей. Граждане, воспольз-ись кредитом, могут применять дополнительные ресурсы для расширения дела, ускорить достижение потребит-х целей, получить в свое распоряжения ценные вещи, которыми они могли бы владеть в будущем. Кредит берут потому, что у заемщика не достает в полной мере собственных ресурсов.
Ссудный капитал (СК) формируется за счет фин-вых ресурсов, привлекаемых кредитными орг-ями у государства, юр. и физ. лиц.
Необходимость кредита состоит в том, что общество заинтересовано:
Во – 1-х, в том, чтобы избежать праздного омертвления высвободившихся ресурсов;
Во – 2-х, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.
2.Сущность и структура кредита.
Сущность кредита проявляется в его функциях. Кредит выполняет 3 основные ф-ции: Распределительная функция - распределение денежных средств на возвратной основе. Эмиссионная функция - создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Контрольная функция - контроль за эффективностью деят-ти эк-ких субъектов.
Основными субъектами кредитных отношений явл-ся кредитор и заемщик. Объектом передачи выступет-то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает обратный путь от заемщика к кредитору, т.е.ссуженная стоимость, как особая часть стоимости. Ст-ть, авансир-ая с помощью кредита, создает основу для непрерывности кругооборота производственных фондов, устраняет простои в их движении и ускоряет пр-ый процесс. Заключение кредитной сделки сопровождается возникнов-ем взаимных обязат-в ее участни-ков. Принципы кредит-ия: Возвратность - необх-ть своеврем-го возврата получ-ых от кредитора фин-ых ресурсов после завершения. их использования заемщиком. Срочность-необх-ть его возврата не в любое приемлемое время для заемщика, а в точно определенный срок, зафиксир-ый в кредитном договоре. Платность - необх-ть возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, и внести банку определенную плату за пользование ссудой. Обеспеченность-необх-ть обеспечения защиты имущ-ых интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Дифференцированность - кредит должен предоставляться только тем п/п, кот-е в состоянии вернуть его своевр-но.
3.Кредитная сделка всегда явл-ся договорным отношением. Условия оплаты кредитов выступает элементом таких договорных отношений. Дог-ные условия сделки подлежат закреплению договором сторон. Оформление догов-ых отношений подразумевает: определение круга участников сделки, обстоятельств и условий возникновения их взаимных обязат-в; установление характера обязат-в; закрепление порядка изменения условий исполнения обязат-в; фиксацию временных границ обязат-в по сделке.
4.Стадии движения кредита: 1.Размещение кредита 2. получение кредита заемщ-ом 3.использ-е кредита 4. Высвобождение ресурсов 5. возврат временно позаимствованной ст-ти 6. получение кредитором средств, размещенных в форме кредита (полнота возврата ссуды и сохранение ее потребительной стоимости).
5.Роль кредита проявляется в результатах, складывающихся при осущ-нии разл-ых видов его отношений, возникающих при комм-м, банк-м, потребит-м, гос-м и ипотечном кредитах. Одно из проявлений роли кредита выступает его воздействие на бесперебойность процессов пр-ва и реализации продукции. С помощью комм-го кредита заемщик может, даже при отсутствии у него требующихся ден-х ср-в, приобрести материальные ресурсы, необх-мые для бесперебойности процессов пр-ва и реал-ции пр-ции. Благодаря банковскому кредиту заемщик получает возможность приобретать и своевременно оплачивать требуемые материальные ресурсы. Кредит играет большую роль в удовлетвлетворении временной потребности в ср-вах, обусловл-ных сезонностью пр-ва и реал-ции определенных видов пр-ции.
6.Понятие и виды границ. Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом. При оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития эк-ки, в том числе на замедление темпов воспр-ва и ослабляет заинтересованность п/п в экономном использовании ресурсов. Если по разл. причинам потребности хоз-ва в ср-вах удовлетв-ся за счет кредита не полностью, возникают трудности в деят-ти п/п, напр-р нехватка ср-в для приобретения необх-х матер-в, что влечет за собой замедление воспр-х процессов.
При определении границ применения кредита должны учитываться: необходимость участия ЗС в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции; качество коммерческой деятельности предприятий; экономное использование ресурсов хозяйства; вопросы повышения благосостояния населения; потребности обеспечения оборота платежными средства и др. Обычно границы регулируются различными нормативными актами и изменяются в различные периоды развития экономики. Существуют перспективы расширения границ применения кредита за счет увеличения предоставления ссуд на увеличение основных фондов, на потребительские цели, а также ссуд под залог недвижимого имущества. Отсюда следует, что границы не являются неизменными, а, напротив, изменяются в соответствии с изменениями экономической жизни страны.
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие (П/П)- заемщик за счет привлечения дополнительной стоимости имеет возможность повысить свои ресурсы, расширить хозяйства, ускорить достижения производственных целей. Граждане, воспольз-ись кредитом, могут применять дополнительные ресурсы для расширения дела, ускорить достижение потребит-х целей, получить в свое распоряжения ценные вещи, которыми они могли бы владеть в будущем. Кредит берут потому, что у заемщика не достает в полной мере собственных ресурсов.
Ссудный капитал (СК) формируется за счет фин-вых ресурсов, привлекаемых кредитными орг-ями у государства, юр. и физ. лиц.
Необходимость кредита состоит в том, что общество заинтересовано:
Во – 1-х, в том, чтобы избежать праздного омертвления высвободившихся ресурсов;
Во – 2-х, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.
2.Сущность и структура кредита.
Сущность кредита проявляется в его функциях. Кредит выполняет 3 основные ф-ции: Распределительная функция - распределение денежных средств на возвратной основе. Эмиссионная функция - создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Контрольная функция - контроль за эффективностью деят-ти эк-ких субъектов.
Основными субъектами кредитных отношений явл-ся кредитор и заемщик. Объектом передачи выступет-то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает обратный путь от заемщика к кредитору, т.е.ссуженная стоимость, как особая часть стоимости. Ст-ть, авансир-ая с помощью кредита, создает основу для непрерывности кругооборота производственных фондов, устраняет простои в их движении и ускоряет пр-ый процесс. Заключение кредитной сделки сопровождается возникнов-ем взаимных обязат-в ее участни-ков. Принципы кредит-ия: Возвратность - необх-ть своеврем-го возврата получ-ых от кредитора фин-ых ресурсов после завершения. их использования заемщиком. Срочность-необх-ть его возврата не в любое приемлемое время для заемщика, а в точно определенный срок, зафиксир-ый в кредитном договоре. Платность - необх-ть возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, и внести банку определенную плату за пользование ссудой. Обеспеченность-необх-ть обеспечения защиты имущ-ых интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Дифференцированность - кредит должен предоставляться только тем п/п, кот-е в состоянии вернуть его своевр-но.
3.Кредитная сделка всегда явл-ся договорным отношением. Условия оплаты кредитов выступает элементом таких договорных отношений. Дог-ные условия сделки подлежат закреплению договором сторон. Оформление догов-ых отношений подразумевает: определение круга участников сделки, обстоятельств и условий возникновения их взаимных обязат-в; установление характера обязат-в; закрепление порядка изменения условий исполнения обязат-в; фиксацию временных границ обязат-в по сделке.
4.Стадии движения кредита: 1.Размещение кредита 2. получение кредита заемщ-ом 3.использ-е кредита 4. Высвобождение ресурсов 5. возврат временно позаимствованной ст-ти 6. получение кредитором средств, размещенных в форме кредита (полнота возврата ссуды и сохранение ее потребительной стоимости).
5.Роль кредита проявляется в результатах, складывающихся при осущ-нии разл-ых видов его отношений, возникающих при комм-м, банк-м, потребит-м, гос-м и ипотечном кредитах. Одно из проявлений роли кредита выступает его воздействие на бесперебойность процессов пр-ва и реализации продукции. С помощью комм-го кредита заемщик может, даже при отсутствии у него требующихся ден-х ср-в, приобрести материальные ресурсы, необх-мые для бесперебойности процессов пр-ва и реал-ции пр-ции. Благодаря банковскому кредиту заемщик получает возможность приобретать и своевременно оплачивать требуемые материальные ресурсы. Кредит играет большую роль в удовлетвлетворении временной потребности в ср-вах, обусловл-ных сезонностью пр-ва и реал-ции определенных видов пр-ции.
6.Понятие и виды границ. Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом. При оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития эк-ки, в том числе на замедление темпов воспр-ва и ослабляет заинтересованность п/п в экономном использовании ресурсов. Если по разл. причинам потребности хоз-ва в ср-вах удовлетв-ся за счет кредита не полностью, возникают трудности в деят-ти п/п, напр-р нехватка ср-в для приобретения необх-х матер-в, что влечет за собой замедление воспр-х процессов.
При определении границ применения кредита должны учитываться: необходимость участия ЗС в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции; качество коммерческой деятельности предприятий; экономное использование ресурсов хозяйства; вопросы повышения благосостояния населения; потребности обеспечения оборота платежными средства и др. Обычно границы регулируются различными нормативными актами и изменяются в различные периоды развития экономики. Существуют перспективы расширения границ применения кредита за счет увеличения предоставления ссуд на увеличение основных фондов, на потребительские цели, а также ссуд под залог недвижимого имущества. Отсюда следует, что границы не являются неизменными, а, напротив, изменяются в соответствии с изменениями экономической жизни страны.