Дкб-6. Необх-ть и сущность кредита.
1.Необходимость кредита.
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных
потребностей. Предприятие (П/П)- заемщик за счет привлечения дополнительной
стоимости имеет возможность повысить свои ресурсы, расширить хозяйства, ускорить
достижения производственных целей. Граждане, воспольз-ись кредитом, могут
применять дополнительные ресурсы для расширения дела, ускорить достижение
потребит-х целей, получить в свое распоряжения ценные вещи, которыми они могли
бы владеть в будущем. Кредит берут потому, что у заемщика не достает в полной
мере собственных ресурсов.
Ссудный капитал (СК) формируется за счет фин-вых ресурсов, привлекаемых
кредитными орг-ями у государства, юр. и физ. лиц.
Необходимость кредита состоит в том, что общество заинтересовано:
Во – 1-х, в том, чтобы избежать праздного омертвления высвободившихся ресурсов;
Во – 2-х, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.
2.Сущность и структура кредита.
Сущность кредита проявляется в его функциях. Кредит выполняет 3 основные ф-ции:
Распределительная функция - распределение денежных средств на возвратной основе.
Эмиссионная функция - создание кредитных средств обращения и замещения наличных
денег. Контрольная функция - контроль за эффективностью деят-ти эк-ких
субъектов.
Основными субъектами кредитных отношений явл-ся кредитор и заемщик. Объектом
передачи выступет-то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает
обратный путь от заемщика к кредитору, т.е.ссуженная стоимость, как особая часть
стоимости. Ст-ть, авансир-ая с помощью кредита, создает основу для
непрерывности кругооборота производственных фондов, устраняет простои в их
движении и ускоряет пр-ый процесс. Заключение кредитной сделки сопровождается
возникнов-ем взаимных обязат-в ее участни¬ков. Принципы кредит-ия: Возвратность
- необх-ть своеврем-го возврата получ-ых от кредитора фин-ых ресурсов после
завершения. их использования заемщиком. Срочность-необх-ть его возврата не в
любое приемлемое время для заемщика, а в точно определенный срок, зафиксир-ый в
кредитном договоре. Платность - необх-ть возврата заемщиком полученных от банка
кредитных ресурсов, и внести банку определенную плату за пользование ссудой.
Обеспеченность-необх-ть обеспечения защиты имущ-ых интересов кредитора при
возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.
Дифференцированность - кредит должен предоставляться только тем п/п, кот-е в
состоянии вернуть его своевр-но.
3.Кредитная сделка всегда явл-ся договорным отношением. Условия оплаты кредитов
выступает элементом таких договорных отношений. Дог-ные условия сделки подлежат
закреплению договором сторон. Оформление догов-ых отношений подразумевает:
определение круга участников сделки, обстоятельств и условий возникновения их
взаимных обязат-в; установление характера обязат-в; закрепление порядка
изменения условий исполнения обязат-в; фиксацию временных границ обязат-в по
сделке.
4.Стадии движения кредита: 1.Размещение кредита 2. получение кредита заемщ-ом
3.использ-е кредита 4. Высвобождение ресурсов 5. возврат временно
позаимствованной ст-ти 6. получение кредитором средств, размещенных в форме
кредита (полнота возврата ссуды и сохранение ее потребительной стоимости).
5.Роль кредита проявляется в результатах, складывающихся при осущ-нии разл-ых
видов его отношений, возникающих при комм-м, банк-м, потребит-м, гос-м и
ипотечном кредитах. Одно из проявлений роли кредита выступает его воздействие на
бесперебойность процессов пр-ва и реализации продукции. С помощью комм-го
кредита заемщик может, даже при отсутствии у него требующихся ден-х ср-в,
приобрести материальные ресурсы, необх-мые для бесперебойности процессов пр-ва
и реал-ции пр-ции. Благодаря банковскому кредиту заемщик получает возможность
приобретать и своевременно оплачивать требуемые материальные ресурсы. Кредит
играет большую роль в удовлетвлетворении временной потребности в ср-вах,
обусловл-ных сезонностью пр-ва и реал-ции определенных видов пр-ции.
6.Понятие и виды границ. Определение обоснованных границ применения кредита и их
соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и
для экономики в целом. При оптимальном уровне кредитных вложений воздействие
кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита
негативно повлияет на процессы развития эк-ки, в том числе на замедление темпов
воспр-ва и ослабляет заинтересованность п/п в экономном использовании
ресурсов. Если по разл. причинам потребности хоз-ва в ср-вах удовлетв-ся за счет
кредита не полностью, возникают трудности в деят-ти п/п, напр-р нехватка ср-в
для приобретения необх-х матер-в, что влечет за собой замедление воспр-х
процессов.
При определении границ применения кредита должны учитываться: необходимость
участия ЗС в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов
производства и реализации продукции; качество коммерческой деятельности
предприятий; экономное использование ресурсов хозяйства; вопросы повышения
благосостояния населения; потребности обеспечения оборота платежными средства и
др. Обычно границы регулируются различными нормативными актами и изменяются в
различные периоды развития экономики. Существуют перспективы расширения границ
применения кредита за счет увеличения предоставления ссуд на увеличение основных
фондов, на потребительские цели, а также ссуд под залог недвижимого имущества.
Отсюда следует, что границы не являются неизменными, а, напротив, изменяются в
соответствии с изменениями экономической жизни страны.