Страх-1. Эк. сущность страх-ния
1)Эк. категория страх. защиты обществ-го пр-ва
Страх.защита – эк.категория, отражающая сов-сть специф. распределит-х и
перераспред-х отн-й, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых
матер. пр-ву и жизненному уровню населения стих. бедствиями и др. ЧС; совок-сть
перераспред-х отн-й по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкр.
объектам обществ-го пр-ва.
В страховом риске и в защитных мерах состоит сущность эк. категории страх.
защиты. Матер. воплощением эк. категории страх. защиты служит страх. фонд, к-й
представляет собой сов-сть выделенных (зарезервированных) натур. запасов мат.
благ. Исторически первой организац. формой матер-го воплощения эк. категории
страх. защиты был натур. страх. фонд.
Мощный импульс к организации страх. защиты дало обществ. разделение труда,
развитие ремесленного пр-ва и выделение торговли в самост. отрасль.
2) Понятие страх. фонда. Страх. фонд - эк. необход-сть - обязател. компонент
любого воспр-го процесса (на макро-, мезо- и микроуровнях эк-ки), выступая в
качестве эк. метода компенсации ущербов (убытков), возникающих в результате
стих. сил природы, несчастных случаев, действий 3-их лиц и т.п. Фонд может форм-
ся за счет матер., натур., ден. ср-в, последняя форма наиболее универсальна.
Источники формирования страх. фондов - платежи физ. и юр. лиц, взимаемые на
обязат. или добровольной основе. Создание целевых страх. фондов, управление ими
и распределение - это часть с-мы фин. отн-й, неразрывно связанная с др. формами
аккумуляции и расход-ния фин. рес-в в обществе.
Осн. организационные формы страх. фондов:
гос-ные; самострахования; страх. компаний.
Гос. страх. фонды форм-ся в целях обеспечения непрерывности обществ. воспр-ва и
устранения соц. диспропорций, а также компенсации последствий ЧС за счет обязат.
платежей граждан и юр. лиц, субсидий бюджета. Средства этого фонда исп-ся в
строгом соот-вии с закон-но установленными нормативами и при наличии опред.
условий для матер. обеспечения и оказания помощи. Фонды самострахования форм-ся
на уровне п/п и индивидов на добров. или обязат. основе (для АО закон-вом
предусм-ся обязат-сть создания страх. (резервного) фонда в размере не < 5% от
УК). Фонды страх. компаний (фонды страховщика) - это коллективные страх. фонды,
к-е образуются на добров. основе за счет взносов п/п и населения как
альтернатива фондам самостр-ния.
3) Как эк. категория страхование предст. собой с-му эк. отн-й, включающую совок-
ть форм и методов форм-ния целевых фондов ден/ср-в и их исп-ния на возмещение
ущерба при разл. непредвид. неблагопр. явлениях, а также на оказание помощи
гражданам при наступлении опр. событий в их жизни.
Эк. категорию страх-ния характ-ют след. признаки: - наличие перераспределит-х
отн-й; - наличие страх. риска; - форм-ние страх. сообщ-ва из числа страх-лей и
страховщиков; -сочетание индивид. и групповых страх. интересов; - солидарная
отв-сть всех страх-лей за ущерб; - замкнутая раскладка ущерба; - перераспр-ние
ущерба в пространстве и времени; - возвратность страх. платежей; - самоокуп-сть
страх. д-сти.
4)Функции страх-ния и его содержание как эк. категории органически связаны. Ф-
ции эк. категории страх-ния:1.Форм-ние специализир. страх. фонда ден. ср-в.
2.Возмещение ущерба и личное матер. обесп-ние граждан.3.Предупрежд-е страх.
случая и min-я ущерба.
Специализ. страх. фонд через с-му запасных и резервных фондов обеспечивает
стабильность страх-ния, гарантию выплат возмещений. Этот фонд может форм-ся как
в обязат-ном, так и в добров-ном порядке. Ч/з ф-ю форм-ния специализ. страх.
фонда решается проблема инв-ций временно своб. ср-в в банк. и др. комм. стр-ры
вложения ден/ср-в в недвижимость, приобретения ц/б и т.д. С развитием рынка в
стр-нии механизм использования временно своб. ср-в будет совершенствоваться, а
значение ф-ции страх-ния как форм-ния спец. страх. фондов возрастать.
Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физ. и юр. лица, к-е явл.
участниками форм-ния страх. фонда. Порядок возмещения ущерба опред-ся страх.
компаниями, исходя из усл-й договоров стр-ния, и регулируется гос-вом (лиценз-
ние страх. д-сти).
Предупреждение страх. случая и min-ция ущерба – предп-ет широкий комплекс мер, в
т.ч. фин-ние меропр-й по недопущению или снижению негативных последствий
несчаст. случаев, стих. бедствий; правовое воздействие на страх-ля, закрепленное
в усл-ях заключ-го договора стр-ния и ориентированное на его бережное отношение
к застрах-му имуществу. Меры страховщика по предупреждению страх. случая и min-
ции ущерба носят название превенции. В целях реал-ции этой ф-ции страховщик
образует особый ден. фонд предупредит-х мероприятий.
На основе данных ф-й эк. категории страх-ния можно выделить осн. функции самого
страх-ния: рисковую, предупред-ную, сберег-ную, контр-ую, инвестиционную.
Рисковая ф-ция выражается в возмещении риска (перераспределение ден. формы ст-
сти между участниками страх-ния в связи с последствиями случ. страх. событий.
Рисковая ф-ция явл. главной, т.к. страх. риск, как вер-сть ущерба,
непосредственно связан с осн. назначением страх-ния по возмещению матер. ущерба
пострадавших.
Предупредительная ф-ция состоит в том, что за счет части ср-в страх. фонда фин-
ся мероприятия по умен-нию страх. риска.
В рамках сберегательной ф-и происходит сбережение (накопление) ден.сумм, обусл-
ное потреб-тью в защите достигн-го достатка и благополучия.
Контр. ф-ция заключена в строго целевом форм-нии и исп-нии ср-в страх. фонда. В
соотв-вии с контр. ф-ей на основании закон-ных и инструктивных док-тов осущ-ся
фин. страх. контроль за прав. проведением страх. операций.
Инвест-ная ф-я - за счет временно своб. ср-в страх. фондов (страх. резервов)
происходит фин-ние эк-ки. Вследствие того, что страх. компании накапливают у
себя большие суммы ден/ср-в, к-е предназначены на возмещение ущерба, но до тех
пор, пока не наступил страх. случай, они могут быть временно инвестированы в
разл. ц/б, недвиж-сть и по др. направлениям.